年養老險 報酬率3%年養老險 報酬率3%【聯合報╱記者孫中英∕台北報導】 2008.05.27 投資市場起伏大,投資型保單業績褪色,壽險業第二季改推出「保守型」傳統借貸養老保單搶市,以6年資金安全、報酬率可抗通膨、0到70歲單一費率,吸收保守理財族資金。 6年期養老保險一向是本國壽險公司天下,例如遠雄、三商美邦、富邦、西服國華及中國人壽等都長年主打;但從本季起,國營的台銀人壽首次搶進,且推出具競爭力的商品。 台銀人壽透過銀行保險管道,主推「安心存摺」6年期養老險,保費售屋網繳交採躉繳方式(一次繳完所有保費),例如40歲女性客戶一次付清82萬7,800元,6年期滿可領回100萬,6年孳息17萬2,000多元;若換算成利率,年複利為3.2%。 市酒肉朋友場目前可跟台銀人壽競爭的商品是遠雄人壽的雄鑽養老險,也採躉繳單一費率,40歲女性一次投入82萬8,000元,6年期滿領回100萬元,年複利一樣有3.2%。不過,55歲禮服以上客戶購買,費率會稍高。 另外,國華人壽的「金磚123」保單、三商美邦人壽的金鑽養老保險,都是同類型保單,國華人壽年年複利有3.1%。三商美邦是採連續繳酒店經紀費兩年,繳費期間,每年可領回保額3%、期滿領回保額2倍,年複利也有3%。 這些壽險保單多透過銀行通路主打,再加上保單的年複利,都有3%以上,被視為兩年定存情趣用品利率約2.75%的最大競爭對手,不過,金管會嚴禁保單在促銷時跟存款利率對打,因此壽險公司多不敢明顯主打報酬率。 這類型保單以躉繳居多,較適合大筆存款資金辦公室出租投入,且為方便各年齡理財,這種養老儲蓄保險幾乎是不分年齡採單一費率。國華人壽解釋,單一費率可以讓理財運用目標更廣泛,例如,年輕人可藉此累積創業基金賣房子、旅遊基金,中壯年族可做退休規畫。


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